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웰컴저축, 선제적 유동성 관리로 변동성 축소
웰컴저축은행은 자금 이동과 수신 흐름을 주기적으로 점검하고 거액 자금은 별도로 관리하는 방식으로 유동성 리스크를 관리하고 있다. 매월 유동성 포지션과 만기 구조를 점검해 경영진에 보고하고 필요 시 대응 전략을 수립하는 체계를 갖췄다. 큰 폭의 변동을 거친 뒤 유동성비율은 안정화 단계에 접어들었다는 평가다. 만기 구조를 분산하는 한편 정기예금 중심에서 벗어나 요구불예금 등으로 수신처를 다각화한 영향이다. 유동성 관리 전략을 안정성에 방점을 찍고 예대율도 주요 저축은행 대비 낮은 수준을 유지하고 있다. ◇유동성비율 132%, 변동성 축소 흐름 웰컴저축은행의 지난해 말 유동성비율은 132.22%로 집계됐다. 전년(119.49%) 대비 12.73%포인트 상승한 수치다. 유동성자산이 1132억원 증가하는 동안 유동성부채는 195억원 늘어나는 데 그치며 비율이 상승했다. ...
유정화 기자
만기 쏠림 해소한 애큐온저축, 규제 대응 여력 확보
애큐온저축은행이 만기 구조 분산을 중심으로 유동성 관리 체계를 재정비하고 있다. 금융당국의 유동성 규제 강화가 예고된 가운데 과거 4분기에 집중됐던 예금 만기를 해소하며 대응 여력을 확보했다는 평가다. 요구불예금과 회전식 정기예금 관련 규제 영향도 제한적일 것으로 보고 포트폴리오 관리에 방점을 찍는 모습이다. 업권 전반에 유동성 규제 강화가 예고되면서 자금 조달 구조 전반에 변화가 불가피해지고 있다. 애큐온저축은행은 만기 분산을 통해 구조적 리스크를 완화하는 한편 가용자금과 상품 포트폴리오를 조정하며 규제 충격을 최소화하는 전략을 택했다. 과도한 수신 경쟁 대신 안정적인 유동성 관리에 초점을 맞춘 대응으로 풀이된다. ◇유동성비율 급락, 자산 감소·부채 증가 영향 애큐온저축은행의 지난해 말 유동성비율은 140.32%로 집계됐다. 전년(257.59%) 대비 117...
한투저축, 보수적 관리 기조 전환…만기 분산에 방점
한투저축은행이 금융당국의 유동성 관리 기준 강화에 대비해 보수적인 운영 기조를 가져간다. 단기 자금 의존도를 낮추고 안정적인 수신 기반과 만기 구조 분산에 방점을 찍는 한편, 충분한 유동성 버퍼를 유지해 제도 변화 이후에도 대응 여력을 확보하겠다는 전략이다. 저축은행 업권 유동성 비율이 하락하고 있는 가운데 한투저축은행은 상대적으로 안정적인 흐름을 유지하면서도 선제적 대응에 나서는 모습이다. 규제 세부안 확정 이전부터 내부적으로 대응 전략을 점검하며 관리 기조를 강화하고 있다. ◇업계 상위 유동성비율, 부채 변동성 관리 관건 금융감독원에 따르면 한투저축은행의 지난해 말 유동성비율은 168.29%로 집계됐다. 전년(218.52%) 대비 50.2%포인트(p) 하락했지만 업계 평균(151.1%)을 상회하는 수준이다. 자산 규모 기준 5대 저축은행(SBI·OK·한국...
OK저축, 변동성 관리 비결은 수신 다각화
OK저축은행이 유동성 지표의 높은 변동성을 완화하기 위해 수신처 다각화에 나섰다. 분기별로 유동성부채가 크게 출렁이면서 비율이 급등락하는 구조가 반복된 만큼 회전식 정기예금뿐 아니라 요구불예금, 정기예금, 퇴직연금 등으로 조달 기반을 분산해 안정성을 높이겠다는 전략이다. 2022년 레고랜드 사태로 자금 시장이 경색되면서 OK저축은행의 유동성 지표도 크게 흔들렸다. 당국 권고치는 상회하고 있지만 분기별 변동폭이 큰 편이다. 금융당국이 유동성 관리 기준 강화를 예고한 가운데 OK저축은행은 자금 조달 여건을 종합적으로 고려해 탄력적으로 대응한다는 방침이다. ◇2022년 이후 유동성부채 변동성 확대 금융감독원에 따르면 OK저축은행의 지난해 말 유동성비율은 149.47%로 집계됐다. 금융당국의 규제 기준(100%)을 상회하는 수준이지만 연중 흐름을 보면 변동성이 두드러진...
SBI저축, 규제 강화 앞두고 '선제 조달, 채널 다변화'
금융당국이 저축은행 유동성 관리 기준 강화를 예고한 가운데 SBI저축은행이 선제적인 자금조달과 수신 채널 다변화를 통해 대응에 나선다. 규제 변화에 따른 추가 자금 부담은 제한적일 것으로 보고 과도한 수신 경쟁 대신 안정적인 조달 구조를 유지하겠다는 방침이다. SBI저축은행의 유동성 지표는 외부 환경 변화에 따라 변동성이 확대되는 모습을 보여왔다. 특히 2022년 하반기 ‘레고랜드 사태’ 이후 시장 유동성이 급격히 경색되면서 만기 구조 부담이 부각했고 이후 유동성비율 분기별 변동폭도 커졌다. 향후 규제 환경 변화까지 맞물리면서 변동성 관리가 핵심 과제로 떠오르고 있다. ◇만기 구조 부담 부각, 정기예금 금리 조정 금융감독원에 따르면 SBI저축은행의 지난해 말 유동성비율은 124.13%로 집계됐다. 전년 말(121.87%) 대비 소폭 상승했지...
30%p 하락한 유동성비율, 복잡해진 셈법
79개 저축은행 평균 유동성비율은 전년 대비 30.8%포인트(p) 하락했다. 부동산 PF 부실채권 정리 과정에서 현금성자산이 줄어든 데다 수신 증가세까지 둔화된 영향이 복합적으로 작용했다. 위기 대응을 위해 쌓아뒀던 유동성이 빠르게 해소되는 국면에 접어들었다는 평가다. 향후 저축은행의 유동성 관리 셈법은 한층 복잡해질 전망이다. 금융당국은 회전식 정기예금의 약 30%를 유동성부채에 반영하는 등 산정 기준을 보다 보수적으로 개편할 방침이다. 조달 비용 관리를 위해 늘려온 회전식 정기예금, 요구불예금 관리 기준이 강화되는 만큼 저축은행별 대응 역량에 따라 유동성 부담 격차가 확대될 가능성이 제기된다. ◇PF 위기 해소 국면서 유동성 빠르게 축소 79개 저축은행의 평균 유동성비율은 151.1%로 2024년 말(181.9%) 대비 30.8%포인트 하락했다. 유동성비율은...
OSB저축, 유동성 200% 유지…M&A 적기 '기다린다'
OSB저축은행이 높은 유동성비율을 유지하며 M&A 때를 기다리고 있다. 지난해 하반기 유동성비율이 200%가 넘으며 법정기준 100%의 두 배가 넘는 유동성을 보였다. 예수금과 대출금 규모를 축소하며 신규 영업을 제한했기 때문이다. 올해 M&A 성사를 위해선 악화된 수익성과 건전성을 끌어올려야 할 것으로 보인다. 대표적인 수익성 지표가 모두 마이너스로 돌아섰고 200억원대 연간 순손실을 기록했다. 고정이하여신(NPL)비율도 두 자릿수로 상승했고, 부동산 프로젝트파이낸싱(PF) 대출채권에서도 연체가 발생했다. ◇M&A '현재진행형'…유동성비율 200~500% '우수' OSB저축은행은 상상인저축은행, 애큐온저축은행, 한화저축은행 등과 함께 저축은행 M&A 매물로 거론된다. 2022년부터 시장에 매물로 나왔던 OSB저축은행은 ...
김서영 기자
한화저축, 경영 승계 이슈 속 유동성 '양호'
한화저축은행은 한화그룹 세 아들의 경영 승계와 맞물리며 업계에서 M&A 매물로 거론된다. 이러한 배경으로 지난해 금융 불안정 속에서도 높은 수준의 유동성비율을 유지했다. 작년 하반기 본격적으로 보수적인 영업에 나서며 유동성비율을 관리했다. 다만 올해는 건전성 관리에 매진해야 할 것으로 보인다. 고정이하여신(NPL)비율이 눈에 띄게 상승했다. 부동산 프로젝트파이낸싱(PF) 대출채권 잔액은 줄었으나 연체율은 14%에 육박한다. 대신 BIS비율을 15%까지 높이며 대응력을 높였다. ◇한화그룹 경영 승계 향방은…유동성비율 168% '안정적' 한화저축은행은 저축은행업계에서 매물로 거론되는 6~7개사 가운데 하나다. 최근 고금리 장기화로 인한 경기 부진과 부동산 프로젝트파이낸싱(PF) 부실화 우려가 커지면서 M&A에 차질이 빚어진다. 이들 저축은...
BNK저축, 대출 영업·유동성비율 '다 잡았다'
BNK저축은행이 높은 수준의 유동성비율을 기록하고 있다. 지난해 평균 유동성비율이 254%를 넘으면서 법정기준을 훌쩍 웃도는 수치를 보였다. 다른 저축은행과 달리 고금리 리스크 속에서도 대출 영업을 늘리는 적극적인 전략으로 유동성 지표를 관리한 것으로 풀이된다. 또한 예치금 구조를 유연하게 조정하며 여유자금을 안정적으로 관리했다. 지난해 9월 말 중앙회예치금 잔액은 1500억원을 넘었다. 보통예치금 규모도 눈에 띄게 증가했다. 건전성 지표도 안정적인 모습이다. 업권 화두로 꼽히는 부동산 프로젝트파이낸싱(PF) 대출채권 연체율은 1%대에 그쳤다. ◇유동성비율 243%로 상위 15위, 대출 영업 확대 '한몫' 작년 말 기준 BNK저축은행의 유동성비율은 242.75%를 기록했다. 이는 법정기준 100%를 크게 웃도는 수치다. 전체 79개 저축은행 가운데 상위 15위에...
한투저축, 유동성 '우수'…자산부채 구조 개편 덕분
한국투자저축은행(한투저축은행)이 모회사 한국투자금융그룹의 전폭적인 자금 지원에 힘입어 높은 유동성비율을 기록했다. 작년 3월 4200억원 규모의 유상증자가 단행되면서 유동성비율이 400%를 넘기기도 했다. 한투저축은행은 자체적인 유동성 개선 노력도 게을리하지 않았다. 자산과 부채 관리구조에 변화를 줘 자금 변동성에 적극 대비했다. 자산에서 차지하는 예치금 비중을 줄이고 유가증권이나 대출채권 비중을 늘렸다. 대출 영업 속도도 조절하며 리스크 관리에 주력했다. ◇한투금융지주 4200억 유증에 유동성·BIS비율 '다 잡았다' 한투저축은행은 지난해 높은 수준의 유동성비율을 보였다. 분기마다 편차가 컸으나 법정기준인 100%를 40%p 이상 웃돌면서 안정적으로 유지됐다. 작년 말 기준 유동성비율은 245.11%로 나타났다. 이는 79개 저축은행 가운데 상위 14위에 해...
